연금예금 IRP, 연금보험 차이, 세금감면 한도 총정리

연금예금 IRP, 연금보험 차이, 세금공제 한도 총정리

연금저축, IRP, 연금보험 차이와 연금예금 세금공제 한도에 관하여 알아보겠습니다. 연금저축, 그중에서도 개인연금저축은 4대 보험으로 보장되는 국민연금과 달리 개인이 직접 눌러 가입하는 연금입니다. 국민연금만으론 노후에 필요한 생활비를 충당하기는 실제로 어렵기 때문에 지혜로운 노후 준비를 위해 필요한 것이 연금저축입니다. 국가 입장에서도 국민 스스로 본인의 노후를 준비하는 것이니 국가의 부담을 덜어준다는 면에서 이롭습니다. 그래서 국가는 개인이 연금저축에 더 많이 가입하도록 하기 위해 세금공제 혜택을 제공합니다.

한 해 동안 최대 1,800만 원까지 넣을 수 있고 연말정산 때 최대 400만 원까지 13.216.5 세액공제분 환급이 가능합니다.

어떤 상품이 유리할까?

그렇다면 두 상품 중 어떤 상품이 나에게 유리할까? 궁금하실 텐데요. 세금공제 한도만 놓고 보시면 연금저축보다는 IRP를 고르는 것이 유리합니다. IRP는 퇴직금을 모아서 세제혜택을 받으며 굴리다가 나중에 퇴직금을 수령할 수 있기 때문입니다. 단, IRP는 누구나 가입할 수 있는 연금저축과 달리 퇴직연금제도에 가입한 근로자, 퇴직급여 일시금 수령자, 자영업자, 공무원 등만 가입 가능합니다. 또한, 돈을 급하게 찾아야 하는 경우 중도해지해야 하는데, 세금공제 혜택을 받은 뒤에 IRP를 해지하게 되면 세제 혜택을 받은 금액을 뱉어내야 합니다.

천재지변 등 일정 조건에 해당하는 경우 중도해지 및 일부 인출이 가능하다는 점 참고 바랍니다. 연금저축은 일부 금액을 중도 인출 할 수 있다는 혜택이 있습니다.

세액공제율

연금예금 세액공제율은 동일하게 총 급여 5,500만 원종합소득금액 4,500만 원 이하는 16.5, 총급여 5,500만원종합소득금액 4,500만원 초과는 13.2입니다. 예를 들어 연금저축에 600만 원을 납입했다면 79만 2천 원13.2 적용에서 99만 원16.5 적용을 환급받을 수 있는 것입니다.

IRP 역시 한도금액인 900만 원까지 납입했다면 총 급여 5,500만 원 이하인 근로자 공제율 16.5%(근로소득세 15%+지방소득세 1.5%) 적용되어최대 148만 5천 원을 세액공제받을 수 있습니다.

또한 총 급여 5500만 원 초과하는 경우 13.2근로소득세 12 지방소득세 1.2의 세액공제율이 적용되어 최대 118만 8천 원을 세액공제받습니다.

연금예금 IRP 가입 혹은 추가납입

세금을 줄일 방법은 많지는 않지만 연금저축과 퇴직연금IRP은 대책이 될 수 있습니다. 한도금액을 확인하여 연말까지 추가납입을 하면 세액 공제를 받아서 절세 효과를 높일 수 있기 때문입니다. 연금저축은 가입 제한이 없으며, IRP는 수익이 있는 자와 퇴직급여를 수령한 자가 가입할 수 있는 상품입니다. 두 상품은 가입대상, 세금공제 한도금액 및 혜택이 다르기 때문에 연말정산 절세방법에 관하여 알아보기 전에차이점을 알고 나에게 맞는 상품을 선택해야 최대한의 혜택을 받을 수 있는데요. 그렇다면, 연금저축과 IRP 어떤 점이 같고 어떤점이 다를까요? 궁금하신 분들은 이시간부터 연금저축과 IRP 공통점과 틀린점에 관하여 확인해 보시기 바랍니다.

세금공제 한도

은퇴 후 경제활동을 못하게 되어 수익이 없는 상황이 오면 정상적인 생활을 영위할 수 없게 되는데, 이 경우 빈곤한 노인들에 대한 지원을 국가에서 모두 책임지기에는 사회경제적 부담이 너무 커지게 됩니다. 그래서 개개인이 알아서 노후 대비를 미리미리 하라는 취지에서 국가는 연금 가입을 장려하기 위해 세금공제 혜택을 주고 있습니다. 이곳에서 비교할 개념은 소득공제와 세액공제의 차이점인데요, 소득공제는 세금을 얼마나 매겨야 하는지의 기준이 되는 내 소득을 줄여주는 것이고, 세액공제는 납부해야 하는 세금 그 자체를 줄여주는 것입니다.

2023년부터 이런 연금예금 세금공제 혜택이 확대적용됩니다.

연금저축, IRP로 최대 효율 내는 방법은?

연금저축, IRP로 최대 효율 내는 방법을 알아보겠습니다. 연금 납입하면 세금공제 혜택을 받아 얻은 돈이 생길 것입니다. 이 돈을 다시 연금예금 혹은 IRP에 넣으면 투자를 하는 것과 같은 효과를 낼 수 있습니다. 연말정산 때 우리들이 환급받는 세금은 소득에 따라 조금씩 다르지만 저축액의 13.216.5입니다. 나중에 우리들이 연금을 받을 때 세금을 내게 되는데 이게 3.35.5 수준이라 수익률이 7.713.2에 달하는 투자상품이라 볼 수도 있습니다.

그러니 환급받은 세금을 다른 데 쓰지 않고 연금저축, IRP 계좌에 넣어둔다면 최대 효율을 내면서 상품을 이용할 수 있겠죠? 연금저축, IRP, 연금보험 차이와 연금예금 세금공제 한도에 관하여 알아봤습니다. 연금저축은 국가가 가입을 의무로 정하고 있지 않지만 보다.

자주 묻는 질문