개인형 퇴직연금 IRP는 연말정산에 득일까 실일까

개인형 퇴직연금 IRP는 연말정산에 득일까 실일까

IRP 세금감면 개요 IRP는 퇴직 연금을 위해 개인이 가입하는 것으로, 가입자는 납입한 보험료 일부를 세액공제로 혜택을 받을 수 있습니다. 이를 통해 미래를 위한 퇴직 자금을 구성할 수 있습니다. IRP 세금감면 대상은 소득세를 원천징수 받는 근로자와 사업자 모두에게 해당합니다. 연간 납입금액에 따라 세금감면 비율이 결정되며, 세액공제를 통해 지금부터 퇴직 시까지의 자금을 효율적으로 관리할 수 있습니다. IRP의 세금감면 한도는 소득금액의 일정 비율로 결정되며, 연간 납입액이 한도를 초과하는 경우 초과분은 과세 대상이 됩니다.

이에 따라 적절한 납입 계획 수립이 필요합니다.

개인연금예금 퇴직연금 IRP 차이점

개인연금저축과 퇴직연금의 보편적인 목적은 차이가 없습니다. 하지만 적용되는 법률이 다르기 때문에 조금의 차이가 있습니다. 아래 표에서 차이점을 확인해 보세요.

개인연금저축과 퇴직연금 IRP의 투자관점에서 가장 큰 차이점은. 개인연금저축은 잔액 100를 자유롭게 투자를 할 수 있습니다. 즉, 주식형 상품ETF에 모두 투자를 진행할 수 있습니다. 퇴직연금 IRP는 잔액 30%는 반드시 안전자산에 투자를 해야 하는 큰 차이점이 있습니다.

안전자산이란 예금과 같은 원금이 보장되는 상품을 말합니다. 그러나 생각해 보시면 퇴직연금은 장기적은 관점에서 투자를 하는 것이고, 위험자산, 안전자산 비율을 적정하게 설정해서 투자를 진행되는 것이 좋습니다.

퇴직연금 IRP는 무엇인가?

개인연금 IRP는 개인형퇴직연금계좌이며, 직장에서 열심히 일하지만 퇴직금만으로 노후를 보장하기는 어려움이 있습니다. 국가에서 지급하는 국민연금도 있지만 이를 합쳐도 완벽한 노후에 보장은 어려운 상황입니다. 그래서 정부에서는 직장인의 은퇴를 대상대적으로 풍요로운 노후 생활을 할 수 있도록 상품을 개발했습니다. 그 상품이 바로 퇴직연금 IRP입니다.

퇴직연금의 IRP는 보통의 저축개념 + 세제혜택을 제공되는 상품입니다.

연간 900만 원까지 세액공제를 제공하고 있습니다. 즉, 입금하자마자 이독립 16.5 얻어가는 셈입니다. 최대 금액 900만 원까지 입금한다면 연말에 148만 원 다시 돌려받을 수 있습니다.

IRP 단점

중도인출 제한이 있다는 것입니다. 퇴직연금은 중도인출이 안되지만 부득정 사정이 있을 때는 중도인출이 가능합니다. 그 예외 사정에 해당될 경우에는 증빙 서류를 첨부해야만 인출이 가능하고, 그 외 생활 및 사업자금으로는 중도 인출이 어려운 점이 단점입니다. 중도인출이 가능한 조건 오히려 중도인출이 안되기 때문에 계속 불입해야 하는 장치가 되어줄 것도 같지만 마음대로 해지가 안된다는 것 참고해 주세요. 6개월 이상 요양 의료비 개인회생이나 파산선포 천재지변 무주택자가 주택구입할 경우, 전세 보증금 그리고 또 하나의 단점은 수수료 발생입니다.

퇴직연금 자산 운영에는 수수료가 발생합니다. 하나은행 기준으로 보시면 다음과 같습니다.

IRP 장점

처음 이 계좌의 큰 장점은 세액공제가 장점입니다. 최근 시기 부가세 신고하면서 세금을 내는데 참 아깝다는 생각이 들던 차에 세액공제가 된다고 하니 들어야겠다는 생각을 하게 되었어요. 연간 900만 원까지 소득에 따라 13.216.5의 세액공제를 받을 수 있습니다. 또 다른 장점은 과세이연과 낮은 연금 소득세율입니다. 이 상품을 통해 발생하는 이자소득과 배당소득은 인출 시점까지는 소득세를 내지 않아도 된다고 합니다.

연금을 받을 때는 3.35.5의 낮은 세율이 적용됩니다. 월 불입액 10만 원이면 세금감면 연 최대 198,000원 입니다.

일반적인 세금감면 혜택은?

일반적인 세금감면 혜택으로는 소득공제 혜택과 세금감면 혜택을 들 수 있습니다. 소득공제 혜택은 인적공제, 보험료, 주택자금, 체크카드신용카드현금영수증, 주택청약 등이 있으며, 세금감면 혜택으로는 연금저축펀드, 월세, 의료비, 기부금, 개인형 퇴직연금 IRP 등을 들 수 있습니다. 소득공제 혜택 인적공제, 보험료, 주택자금, 체크카드신용카드현금영수증, 주택청약 등 소득공제 혜택과 세금감면 혜택 모두 중요합니다.는 것은 알지만 현실적으로 모든 것을 챙기는 것은 불가능하기 때문에 더 유리한 혜택을 더 챙기는 것이 좋습니다.

본인의 소득에 따라 최우선으로 챙겨야 하는 혜택들의 순위를 매겨보는 것이 절세에 도움이 될 수 있습니다.

결론 및 요약

IRP는 세액공제를 통해 퇴직 자금을 쌓는 좋은 수단이지만, 퇴직 시 과세를 고려해야 합니다. 적절한 납입 계획과 퇴직 시 세금 부담을 최소화하기 위한 계획 수립이 중요합니다. IRP는 미래를 위한 자금 계획에 큰 도움이 되며, 세금 혜택을 최대한 활용하여 재무 상태를 안정시키는 데 기여합니다.

자주 묻는 질문