인플레이션에 준비하는 적정 노후자금 계산법
직장인으로서 노후대비는 늘 최대의 관심사입니다. 투자를 게을리하지 말아야 하고 부동산, 코인, 그리고 연금계획을 통해 노후를 대비한다는 건 저희도 어느 정도 이해하는 부분인데요, Chat GPT를 비롯한 구글의 Bard와 Notion AI는 노후대비에 관하여 어떤 생각을 가지고 있는지 물어보았습니다. Notion AI 노후를 대비하는 것은 아주 중요합니다. 특히 현재처럼 불명백한 시기에는 더욱 더 중요합니다. 하지만 재테크를 통한 노후 대비는 고민이 필요합니다.
재테크는 높은 수익률을 가지고 있으나, 그에 따른 위험성도 높습니다. 따라서, 재테크를 시작하기 전에 자신의 재정 상황을 파악하고, 어떠한 재테크 방법을 선택할 것인지 조심스럽게 고민해야 합니다. 또한, 자신의 지식과 경험을 바탕으로 충분한 연구와 준비를 해야 합니다.
결혼자금 마련 1, 2차 계획 수립
구체적으로 결혼자금은 1, 2차로 나눠 마련하기로 했는데요. 1차 목표는 3년 내 5000만원 만들기인데, 한 달에 100만원씩 3600만원을 모으고 나머지는 연간 기타소득 900만원300만원x3년과 주식CMA 잔액 500만원으로 충당하기로 했습니다.
2차 목표는 5년 내 개인종합자산관리계좌(ISA)를 활용한 1억원 만들기입니다. ISA는 예적금 외에도 주가연계증권(ELS)이나 펀드, 주식, 리츠, 상장지수펀드(ETF)에 투자할 수 있고 세제혜택이 있어 활용가치가 커서 직원에게 유리합니다.
한 달 생활비 계산 시 꼭 고려해야 하는 점
생활비를 계산해보실 때 꼭 놓치면 안 되는 것은 현재 나의 경우에 맞추어 생각을 하면 안 되고 은퇴 이후의 삶에 맞추어 생각을 해야 한다는 점입니다. 은퇴 시점 나의 환경에 따라 내가 요구하는 활동이나 필요한 지출이 달라질 수 있습니다. 예를 들어 지금은 의료비가 별로 들지 않지만 나이가 들면서 병원에 갈 일이 많아질 가능성이 큽니다. 혹은 현재는 여행이나 골프에 큰 관심이 없어도, 나이가 들면서 관심이 생길 수도 있습니다.
인생은 예측하기 어렵고, 요구하는 것도 향후에는 바뀔 수 있기 때문에, 은퇴 시점이 많이 남았을수록 보수적으로 기준을 잡는 것이 좋습니다.
4 룰 월 생활비 X 12 X 25 필요 금융 자산
그렇다면 월 400만 원이라는 금액은 도대체 얼마 정도의 금융 자산이 있어야 만들 수 있는 걸까요? 투자 수익률에 따라 천차만별일 수 있겠으나, 자산관리 전문가 윌리엄 벵겐은 4% 룰이라는 것을 리서치를 통해 제시했습니다.
4 룰은 간결하게 얘기하면, 미국 주식 50 채권 50로 간단한 자산 배분만 한 금융 자산 포트폴리오를 가지고 있고, 연 4씩 인출매번 4에 인플레이션만큼 곱해 추가 인출한다면 3050년 정도를 은퇴 이후의 삶이라 했을 때 거의 100의 확률로 은퇴 자금이 고갈되지 않는다는 연구입니다.
이 연구를 활용한다면 금융자산으로 필요한 월 생활비에 12를 곱해 연 필요 금액을 구하고, 여기에 25를 곱하면 노후에 필요한 금융 자산을 구할 수 있습니다.
분명한 재무목표 세워야
금감원에 의하면 노후자금, 목적자금 마련 간 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 재무목표를 세워 적절하게 자산을 배분하고 금융상품을 선택해 유지해 나가야 하는데요. A씨처럼 사회초년생의 경우 노후대비 필요성을 실감하지만 급여가 적어 갈팡질팡할 수 있습니다. 금감원이 진단한 A씨의 가장 큰 단점은 목돈을 제작하기 위한 구체적 재무 목표를 세우지 않은 점인데요. 지금처럼 주식투자에 의존할 경우 주가 하락 시 대가가 클 수 있습니다.
소득의 많고 적음에 상관없이 무관하게 지출관리를 소홀히 하면 수입이 늘더라도 자산 형성이나 가진 것을 지속적인 것조차 버거울 수 있습니다. 급선무는 재무계획 수립인데요. A씨에겐 결혼자금, 종자돈, 주택자금, 노후자금 마련 등의 숙제가 남아 있습니다. 목표를 달성하기 위한 구체적 기간과 금액을 정하고 적절한 금융상품이 어떠한 것인지 탐색하면 됩니다.