퇴직연금 만기도래 디폴트옵션 적용 운용 여부

퇴직연금 만기도래 디폴트옵션 적용 운용 여부

이번에는 만기도래가 오는 퇴직연금 상품에 어떻게 디폴트옵션사전지정운용이 적용되는지 조사해 보도록 하겠습니다. 기존의 퇴직연금은 회사부담금, 성과급 등 자금유형별로 운용지시를 하는 것이 가능했습니다. 하지만 사전지정운용제도에서는 자금유형별로 상이하게 투자하는 것이 불가능합니다. 즉 어떤 자금이든 납입이 된다면 똑같은 디폴트옵션이 적용된다는 뜻입니다. 하지만 DC형, IRP와 같이 계좌가 상정 경우엔 각각의 사전지정운용을 지시할 수 있습니다.

사전지정운용제도는 6주간 적립금이 방치될경우에 미리 설정해둔 상품으로 자동 예치되는 제도입니다.


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디폴트 옵션 도입 절차

디폴트 옵션 도입 절차

디폴트 옵션이 도입되면 가입자는 다른 운용 방법을 선택하지 않아도 되며, 연금 사업자가 사전에 지정한 포트폴리오로 자동 운용됩니다.

디폴트 옵션 도입 연관 법안이 통과되면 연금 운용사들은 가입자의 투자 성향에 맞는 연금 상품을 제시하게 됩니다. 가입자는 제시된 상품 중 하나를 선택하거나 운용 지시를 하지 않으면 사전에 지정된 포트폴리오로 자동 운용됩니다.

근로자의 노후생활을 보장하기 위하여 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여퇴직금를 회사가 아닌 금융회사퇴직연금사업자에 맡기고 기업 아니면 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 일시금 아니면 연금으로 지급하는 제도를 뜻합니다. 따라서 회사가 도산하는 등의 문제가 생겨도 근로자는 금융회사로부터 퇴직급여를 안정감으로 받을 수 있는 제도입니다.

근로자가 재직 중에는 확정급여형(DB: Defined Benefit), 확정기여형(DC: Defined Contribution), 개인형 퇴직연금(IRP: Individual Retirement Pension) 중 자신에게 적절한 유형의 퇴직연금을 선택할 수 있고, 퇴직 후에는 연금과 일시금 형상 중 선택하여 수령할 수 있습니다.

이주의 이유

이러한 이주는 주로 다음과 같은 이유로 발생했습니다. 1. 식량 획득 인류의 초기에는 사냥과 식물 수집을 통해 생계를 유지했습니다. 하지만 자원 고갈이나 기후 변화로 인해 새로운 지역으로 이동하여 식량을 획득하는 것이 필요했습니다. 2. 인구 증가 인구의 증가로 인해 생존에 필요한 자원의 부족이 발생했습니다. 이에 따라 인류는 새로운 지역을 개척하거나 다른 지역으로 이동하여 자원을 확보했습니다. 3. 자원 탐사 인류는 자원을 탐사하기 위해 다른 지역으로 이동했습니다.

예를 들어, 금, 철, 구리 등의 소중한 광물을 찾기 위해 이동하는 경우가 있었습니다. 4. 기후 변화: 기후 변화는 인류의 이주에 큰 영향을 미쳤습니다. 예를 들어, 기후가 건조해지거나 한랭 지역이 더워지는 등의 변화로 인해 인류는 생존을 위해 이동해야 했습니다.

디폴트 옵션은 의무인가?

2022년 7월부터 시행되고 있는 디폴트 옵션 의무는 퇴직연금 가입자들이 퇴직연금 자산을 방치하거나 예금으로만 소유하는 경우를 방지하기 위한 조치입니다. 특히 개인형 퇴직연금IRP을 선택한 경우에 많이 나타나는 문제입니다. 대부분이 IRP 계좌를 개설하고 세액공제를 받기 위해 돈을 입금하지만 그 후 방치하는 경우가 많습니다. 때로는 만기가 도래한 후 재예치를 하지 않고 현금으로만 소유하는 경우도 있습니다.

이러한 방치 현상을 막기 위해 2022년 7월부터 디폴트 옵션 의무가 시행되었고, 2023년 7월부터는 의무화되는 것입니다. 이 의무화는 퇴직연금 가입자가 최소한 펀드나 예금에 자산을 투자하도록 유도하기 위한 조치입니다. 디폴트 옵션 의무를 통해 가입자들은 자산을 방치하지 않고 적극적으로 운용할 수 있도록 장려됩니다.

모든 납입금은 6주 대기기간은 거쳐야할까?

사전지정운용의 6주 대기기간동안에는 금리가 낮은 현금성 자산에 적립금이 방치 됩니다. 하지만 이렇게 매번 6주간의 대기가 반복된다면 퇴직연금 가입자 입장에서도 꽤나 손해입니다. 그렇기 때문에 퇴직연금계좌에는 특수한 장치가 있습니다. 동일한 상품으로 운용지시를 하고 납입주기가 빈번한 경우엔 즉시 자동운용 됩니다. 즉 하나의 동일한 상품으로 여겨 6주간의 대기기간이 소요되지 않는 것인데요. 이는 주기적으로 들어오는 납입금 외에도 비정기 납입금에도 해당됩니다.

예를들어 첫번째와 두차례 만기도래가 발생한다고 가정해봅시다. 만일 첫차례 만기도래로 6주간 대기를하는동안 두차례 만기도래가 발생하면, 두번째와 첫번째는 합쳐져 하나의 상품으로 인식됩니다.

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본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 현명한 판단하시길 바랍니다.

자주 묻는 질문

디폴트 옵션 도입 절차

디폴트 옵션이 도입되면 가입자는 다른 운용 방법을 선택하지 않아도 되며, 연금 사업자가 사전에 지정한 포트폴리오로 자동 운용됩니다. 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.

이주의 이유

이러한 이주는 주로 다음과 같은 이유로 발생했습니다. 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.

디폴트 옵션은 의무인가?

2022년 7월부터 시행되고 있는 디폴트 옵션 의무는 퇴직연금 가입자들이 퇴직연금 자산을 방치하거나 예금으로만 소유하는 경우를 방지하기 위한 조치입니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.

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