퇴직금 퇴직연금 종류 DB DC IRP 수령방법
2022년 4월 14일부터 회사를 퇴직하면, 퇴직금은 무요건 IRP계좌로만 받을 수 있게 되었습니다. 회사가 퇴직연금제도를 도입하지 않은 업체도 모두 해당됩니다. 직장인이시라면 IRP계좌를 사용하지 않더라도 미리 만들어 두시길 권해 드립니다. 저는 2022년 7월에 다니던 직장에서 퇴사를 했는데요. 당시에 퇴직금을 IRP계좌로만 받을 수 있다는 사실을 처음 알게 되어 적잖게 당황했습니다. 이렇게 법이 계정 되었다는 것을 몰랐고, 뭔가 제 의사 확인 없이 강제로 이루어지는 느낌이 들었거든요. 하지만, 결론적으로 IRP계좌를 만들고 관련 증빙서류를 준비하는 과정이 번거롭지만, 저에게 불이익은 없었고 퇴직금 운용계획을 천천히 고민할 수 있게 되어, 개인적으론 나쁘지 않은 제도라고 생각합니다.
확정급여형 DB형
DB 형 퇴직연금은 확정급여형으로 금융기관 및 위탁기관으로 회사가 퇴직금을 직접 적립하고 직접 경영을 하는 것이 특징입니다. 운영에 있어 손실과 손익은 모두 회사가 책임을 지는 유형으로 DB형은 퇴직금이 고정되어 있다는 특징이 있습니다. 회사가 퇴직금을 직접 운영 운용에 있어 모든 손실과 손익은 회사가 책무 근로자가 직접 기여를 하지 않아도 퇴직금이 보장됩니다. DB 형 가입을 추천드리는 인원은 급여 인상률이 높은 편이거나 재테크에 대한 지식이 부족해 안정적인 운용을 희망하는 분과 평균임금이 높은 편에 속한다면 DB형 가입이 유리합니다.
회사에서 직접 운용에 참가하고 본인은 손실에 대한 책임이 없기 때문입니다.
IRP퇴직연금 단점
IRP 퇴직연금의 단점은 두 가지 입니다. 1 70로 제한 된 주식 투자 포트폴리오 여러 투자상품을 운용할 수 있지만, 주식형 상품에는 최대 70까지만 투자가 가능합니다. 이것은 퇴직금을 운영하는거다보니, 너무 지나치게 공격적으로 운용하게 되면 손실이 발생하기에 주식형 투자의 상한선을 70로 제한을 둔것입니다. 퇴직금 주식투자 가능하지만, 주식은 손실위험이 크다. 보니 이런 상한선 발생 아무래도 최근에 많인 사람들이 주식투자를 합니다.
보니, 다소 아쉬워 하는 분들도 있을것 같습니다. 2 퇴직연금 수수료 발생 IRP퇴직연금을 굴리게 될시 퇴직연금 수수료가 일부 발생합니다. 자산관리와 함께 함께 운용 명목 수수료라고 생각하면 되는데요 금융사마다.
IRP 퇴직연금 해지와 세금 총정리
IRP 퇴직연금을 해지할 때 주의해야 할 점은 퇴직금을 이전 IRP 퇴직연금 계좌로 입금받는 것은 자제해야 한다는 것입니다. 대부분의 경우 퇴직금을 부분적으로 해지하기 어렵기 때문에 따로 퇴직연금 계좌를 제작해서 퇴직금을 수령해야 합니다. 하지만 55세까지 퇴직금을 두었다가 연금을 수령하기로 결정한 경우에는 이와 같은 문제가 발생하지 않을 것입니다. 따라서 이전 IRP를 해지하여도 불가피하게 퇴직금을 수령해야 하는 경우에는 따로 새로운 퇴직연금 계좌를 제작해서 수령하는 것이 좋습니다.
IRP 퇴직연금 해지 세금에 대해서는 소득공제를 받았던 세금을 제외한 금액을 수령할 수 있으며, 받을 금액은 해지 신청 후 12일 후에 입금되게 됩니다.
IRP 퇴직연금 해지 세금 계산
IRP 퇴직연금 해지 시 주의해야 할 점은 소득공제받은 세금을 자동적으로 빼고 입금받을 수 있게 되므로 문제가 없습니다. 하지만 연금소득공제를 받지 않았을 경우에도 기본적으로 세액 공제를 받은 것으로 적용되므로 문제가 발생할 수 있습니다. 그럴 경우 국세청 홈텍스의 민원증명에서 연금 보험료 등 소득 세액공제확인서를 금융기관에 제출하고 통장 해지 신청을 하여야 기타소득세 없이 온전한 금액의 연금 불입금액을 수령할 수 있습니다.
IRP 퇴직연금 해지 시 세금을 미리 알아보실 수 있으면 더욱 좋을 것입니다. 이와 같은 세금은 소득공제를 받은 세금을 자동적으로 빼고 입금받을 수 있게 됩니다. 따로 세무서에 가지 않아도 됩니다. 소득공제받은 세금을 그대로 제외한 후 해지가 진행됩니다. 하지만 소득공제받지 않았을 경우에도 세액 공제를 받은 것으로 적용되므로 문제가 발생할 수 있습니다.
IRP 퇴직연금 상품 비교해 봅시다
IRP 퇴직연금은 은행이나 증권사를 통해 좋은 상품에 가입해볼 수 있습니다. 상품 유형으로는 은행 예적금, 저축은행 예적금, 우체국 예적금, 금리연동형 보험 등 여러 가지 상품이 있으니 꼭 잘 알아보시고 가입하시기를 추천드립니다. 금융감독원 홈페이지에서 IRP 퇴직연금 상품을 비교할 수 있는 페이지가 있어 아래와 같이 링크해 놓았으니 흥미진진 있으신 분들은 들어가서 확인해 보시면 좋을 듯합니다.